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[结构性存款和大额存单是什么意思]结构性存款和大额存

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  结构性存款和大额存单是什么意思?结构性存款和大额存单的区别
 
 
  大额存单和结构性存款都属于银行定期存款,安全性都很高,50万元以内都能100%保障本金的安全。有贵溪信江网储户遇到这种情况:手中有20万元,去银行存款时发现,大额存单3年期利率4.18%,结构性存款6个月期利率5%,两者之间该买哪个?
 
 
  我们分别来看一下这两种存款的特点。
 
 
  1.大额存单
 
 
  大额存单的门槛是20万元,这名储户的钱正好能达到这个门槛,3年期利率为4.18%,这在各大银行中属于平均水平,放到现在已经不低了,毕竟现在银行理财的收益率也就这个水平,而且还不能保本。
 
 
  大额存单提前支取可以靠档计息,有些银行是靠大额存单的档,有些银行是靠定期存款的档,有些银行是靠央行基准利率的档。
 
 
  我们来举个例子:储户买了3年期大额存单,利率是4.18%,刚买了一年就有紧急情况需要把这笔钱取出来,该银行大额存单提前支取是靠挂牌的定期存款利率的档,可以按照一年期普通定期存款利率2%来计息。
 
 
贵溪信江网  虽然大额存单提前支取可以靠档计息,比普通定期存款强很多,但还是建议大家尽量持有到期,毕竟还要损失一部分利息。
 
 
  所以,大额存单相对于结构性存款来说,最大的劣势在于期限太长了。
 
 
  2.结构性存款
 
 
  目前我国银行发行的结构性存款基本上都是100%保本的,但是利息是不确定的。比如某城商行的一款1年期结构性存款的利率显示是3.98%或2%,你可能拿到3.98%的高利率,也有可能拿到2%的低利率,要看你挂钩的资产标的的市场表现。
 
 
  数据显示,90%以上的结构性存款都能拿到利率上限,其实所谓的结构性只是个噱头,银行就是以此为目的来高息揽储的。目前1年期存款平均利率才2%左右,储户不愿意存,但是结构性存款利率却能达到4%左右。
 
 
  不过我们文章开头提到的这款结构性存款6个月期利率竟然贵溪信江网高达5%,这种情况还是很少见的。这里很负责任地告诉大家,如果一款6个月期结构性存款的利率是5%,那么这极有可能是一款真结构性存款。
 
 
  什么是真正的结构性存款呢?举个简单的例子:
 
 
  一款结构性存款挂钩黄金价格,利率是2%或5%,如果6个月内国内金价一直在350元/克以内,那么你就能拿到5%的高利率,如果未来6个月金价只要上涨到350元/克以上,不管会不会降下来,都只能拿到2%的低利率。
 
 
  金价目前已经涨到330元/克以上了,而且还在上涨,未来6个月很有可能涨到350元/克以上,但也有可能涨不到,所以究竟拿到2%还是5%的利率就难说了。要看你自己对黄金市场的判断能力。
 
 
  从目前结构性存款的情况来看,如果利率上限在4%以内,那么拿到的可能性极高,如果利率上限在4.5%以上,那么能不能拿到就难说了,这种情况下一定要查看产品说明书,看利率规则是怎样说明的。
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  此外,结构性存贵溪信江网款都是固定期限的,不能提前支取,不过好在期限不长,多在1年期以内,流动性不算太差。
 
 
  所以,结构性存款相对于大额存单来说,有两个劣势:一是预期的利率上限不一定能拿到,二是不能提前支取。
 
 
  再回到开头提到的问题:大额存单3年期利率4.18%和结构性存款6个月期利率5%,怎么选呢?
 
 
  建议是,如果你能接受3年期这么长的期限,最好选大额存单;如果你能看懂结构性存款的利率规则,对市场有一定判断能力,能接受利率的波动,则可以选择结构性存款。

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